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PRIVATE KRANKENVERSICHERUNG FÜR ANGESTELLTE
Sie können in die private Krankenversicherung wechseln.
Aber sollten Sie es auch?
Wenn Ihr Einkommen oberhalb der Versicherungspflichtgrenze liegt, entsteht erstmals eine echte Wahl. Dann geht es nicht nur um den heutigen Beitrag, sondern auch um Arbeitgeberzuschuss, Leistungen, Familie, Teilzeit und Ihre langfristige Planung.
Unverbindlich · persönlich · keine Tarifentscheidung in 2 Minuten
01 / WECHSELBERECHTIGUNG
VERSICHERUNGSPFLICHTGRENZE 2026
77.400 €
Jahresbrutto
Wer die gesetzlichen Voraussetzungen erfüllt, kann zwischen freiwilliger GKV und PKV wählen.
Wechselberechtigt zu sein heißt noch nicht, dass Sie wechseln sollten.
Vielleicht haben Sie gerade festgestellt, dass Ihr Einkommen erstmals einen Wechsel ermöglicht.
Eine vernünftige Entscheidung beginnt mit drei anderen Fragen.
Leistung
Was möchten Sie bekommen, wenn Sie medizinische Hilfe brauchen?
Planbarkeit
Welche Leistungen möchten Sie heute fest vereinbaren?
Wahlfreiheit
Wie wichtig ist Ihnen, bei Ihrer medizinischen Versorgung Wahlmöglichkeiten zu haben?
GUIDE FÜR ARBEITNEHMER
Sie möchten sich erst einmal in Ruhe einlesen?
Im PKV-Guide für Arbeitnehmer erfahren Sie, welche Fragen vor einer Entscheidung wirklich wichtig sind und warum Wechselberechtigung allein noch keine Entscheidung ist.
02 / EIN ANDERER BLICK
Der Beitrag gehört zur Entscheidung dazu.
Beitrag
„Was kostet die PKV?“
Er beantwortet aber nicht, welche Leistungen Sie dafür tatsächlich bekommen.
Leistung
„Welche Leistungen sind dafür tatsächlich vereinbart?“
Denn eine Krankenversicherung kaufen Sie nicht für die Monate, in denen nichts passiert.
Sondern für die Situationen, in denen Sie medizinische Versorgung tatsächlich brauchen.
03 / GKV UND PKV
GKV und PKV sind nicht einfach zwei Tarife mit unterschiedlichen Preisen.
Sie funktionieren grundsätzlich unterschiedlich.
GESETZLICHE KRANKENVERSICHERUNG
GKV
Beitrag
Ihr Beitrag richtet sich grundsätzlich nach Ihren beitragspflichtigen Einnahmen – bis zur Beitragsbemessungsgrenze.
Leistung
Der Leistungsrahmen wird wesentlich gesetzlich bestimmt.
Prinzip
Solidarisch finanziertes Versicherungssystem.
PRIVATE KRANKENVERSICHERUNG
PKV
Beitrag
Der Beitrag richtet sich nicht nach Ihrem laufenden Einkommen, sondern insbesondere nach Eintrittsalter, Gesundheitszustand und gewähltem Versicherungsschutz.
Leistung
Der vereinbarte Tarif bestimmt, welche Leistungen vertraglich versichert sind.
Prinzip
Individuell vereinbarter Versicherungsschutz.
04 / LEISTUNG UND VERSORGUNG
Was kann bei einer PKV eigentlich anders sein?
Nicht jeder Tarif bietet dasselbe.
Ambulant
Welche ärztlichen Leistungen sind versichert?
Wie werden Medikamente, Heilmittel und Hilfsmittel geregelt?
Welche Erstattungsgrenzen gibt es?
Krankenhaus
Welche Unterbringung möchten Sie?
Welche ärztliche Behandlung soll abgesichert sein?
Welche Klinikwahl ist vorgesehen?
Zahn
Wie umfangreich sollen Zahnbehandlung und Zahnersatz abgesichert sein?
Wie werden Implantate oder hochwertiger Zahnersatz behandelt?
Weitere Leistungen
Psychotherapie. Vorsorge. Sehhilfen. Hilfsmittel. Auslandsleistungen. Und viele weitere Details.
Aber genau darin liegt ein wesentlicher Unterschied: Sie entscheiden mit, welchen Versicherungsschutz Sie vereinbaren möchten.
EINE BEISPIELHAFTE ALLTAGSSZENE
Sie rufen beim nächsten Facharzt an.
„Der nächste freie Termin ist in 14 Wochen.“
„Wir nehmen aktuell keine neuen Kassenpatienten auf.“
Also der nächste Versuch.
Und irgendwann suchen Sie nicht mehr den Arzt, den Sie eigentlich möchten.
Sondern irgendeinen, der Zeit hat.
Eine private Krankenversicherung ist keine Garantie dafür, immer sofort einen Termin zu bekommen.
Aber die Frage nach Zugang, Arztwahl und medizinischen Leistungen gehört zu einer vernünftigen Entscheidung dazu.
05 / BEITRAG UND ARBEITGEBERANTEIL
Sie zahlen den GKV-Höchstbeitrag. bekommen Sie deshalb auch „Höchstleistung“?
2026 werden in der gesetzlichen Krankenversicherung Einkommen bis zu 5.812,50 € monatlich beziehungsweise 69.750 € jährlich für die Beitragsberechnung berücksichtigt.
KRANKENVERSICHERUNGSBEITRAG 2026
1.017,19 €
im Monat*
Krankenversicherungsbeitrag für einen freiwillig gesetzlich versicherten Arbeitnehmer oberhalb der Versicherungspflichtgrenze bei Anwendung des durchschnittlichen Zusatzbeitragssatzes.
ARBEITGEBERANTEIL
508,59 €*
Arbeitgeberanteil in diesem Beispiel.
*Die tatsächliche Höhe hängt insbesondere vom Zusatzbeitrag der jeweiligen Krankenkasse ab. Pflegeversicherung ist hier nicht enthalten.
Stand 2026 · Quelle: Bundesgesundheitsministerium
Privat versichert heißt als Arbeitnehmer nicht: alles selbst bezahlen.
Arbeitgeber beteiligen sich unter den gesetzlichen Voraussetzungen auch an den Beiträgen privat krankenversicherter Arbeitnehmer.
Die konkrete Höhe hängt unter anderem vom tatsächlichen zuschussfähigen PKV-Beitrag und den gesetzlichen Höchstgrenzen ab.
BESCHLOSSENE ÄNDERUNG AB 2027
Für Gutverdiener steigen die Grenzen zusätzlich.
Neben der regulären jährlichen Anpassung werden 2027 sowohl die Beitragsbemessungsgrenze der GKV als auch die allgemeine Jahresarbeitsentgeltgrenze außerordentlich angehoben.
+300 €
/ Monat
zusätzlich zur regulären Anpassung.
GKV-Beitragsbemessungsgrenze
Für entsprechend hoch verdienende GKV-Mitglieder beziffert das Bundesgesundheitsministerium die daraus resultierende zusätzliche Arbeitnehmerbelastung auf rund 26 € monatlich.
+300 €
/ Monat
ebenfalls zusätzlich zur regulären Anpassung.
Versicherungspflichtgrenze
Damit wird 2027 auch die Einkommenshürde für Arbeitnehmer höher, die erstmals aus der Versicherungspflicht herauskommen möchten.
Die endgültigen Euro-Grenzen für 2027 werden erst mit den maßgeblichen Rechengrößen festgelegt.
Stand: 30.08.2026 · BMG: Änderungen ab 2027 · Bundestagsbeschluss vom 10.07.2026
06 / EINE EHRLICHE PRÜFUNG
Nicht jeder, der wechseln kann, sollte wechseln.
Und genau deshalb gibt es auf dieser Seite keinen Tarif für „alle Gutverdiener“.
Gesundheit
Bei einer PKV spielt der Gesundheitszustand eine Rolle. Vorerkrankungen können die Annahme und Konditionen beeinflussen.
Finanzielle Stabilität
Eine Entscheidung sollte nicht davon abhängen, ob die PKV heute ein paar Euro günstiger erscheint. Sie muss langfristig tragbar sein.
Leistungswahl
Der billigste Tarif ist nicht automatisch der passende Tarif. Wichtig ist, welche Leistungen vereinbart sind und welche davon für Sie wichtig sind.
Langfristige Entscheidung
Eine Krankenversicherung wechselt man nicht wie einen Streamingdienst. Deshalb sollte die Entscheidung langfristig gedacht werden.
Deshalb verkaufe ich Ihnen auf dieser Seite keinen Tarif.
Ich möchte zuerst wissen, ob eine private Krankenversicherung für Ihre Situation überhaupt sinnvoll geprüft werden sollte.
07 / WARUM PKV INTERESSANT SEIN KANN
Warum entscheiden sich Menschen trotzdem bewusst für die PKV?
Weil es ihnen nicht nur um den Beitrag geht.
Vertraglich vereinbarte Leistungen
Sie wissen, welche Leistungen Ihr Tarif vorsieht.
Individuelle Leistungswahl
Sie können den Versicherungsschutz passend zu Ihren Prioritäten auswählen.
Medizinische Wahlfreiheit
Je nach Tarif können umfangreiche Möglichkeiten bei Ärzten, Behandlungen und stationärer Versorgung vereinbart werden.
Hochwertige Zahnleistungen
Je nach Tarif können umfangreiche Leistungen für Zahnersatz und hochwertige Versorgung abgesichert werden.
Versorgung nach eigenen Prioritäten
Nicht jeder braucht dasselbe. Der Versicherungsschutz kann unterschiedlich gestaltet werden.
Welche Leistungen konkret versichert sind, hängt immer vom gewählten Tarif ab.
IHR PERSÖNLICHER ANSPRECHPARTNER
Jörg
Semdner
Generalagentur der SIGNAL IDUNA
25+
Über 25 Jahre Erfahrung
Seit über 25 Jahren spreche ich mit Menschen über Versicherungen.
Ich bin Jörg Semdner, Versicherungsvertreter der SIGNAL IDUNA.
Mein Ziel ist, dass Sie verstehen, welche Entscheidung Sie treffen.
Wenn eine PKV zu Ihnen passt, schauen wir uns gemeinsam an, wie sie sinnvoll aufgebaut werden kann.
Und wenn sie nicht passt, ist auch das eine wichtige Erkenntnis.
08 / SO LÄUFT ES AB
Keine Sorge: Sie schließen keine Versicherung ab.
01
Ein paar Fragen zu Ihnen
Wir brauchen zunächst einige grundlegende Informationen, um einschätzen zu können, ob eine PKV-Prüfung überhaupt sinnvoll ist.
02
Ich schaue persönlich darauf
Keine anonyme Vergleichsmaschine entscheidet, welche Krankenversicherung zu Ihnen passt.
03
Wir sprechen miteinander
Wenn eine Prüfung sinnvoll erscheint, klären wir Ihre Situation, Ihre Erwartungen und die nächsten Schritte persönlich.
04
Erst danach geht es um konkrete Lösungen
Tarife und Beiträge kommen erst dann ins Spiel, wenn klar ist, wonach wir überhaupt suchen.
PKV-CHECK
Lass uns zuerst herausfinden, ob sich eine PKV-Prüfung für Sie lohnt.
4 kurze Schritte · unverbindlich
09 / HÄUFIGE FRAGEN
Was Sie vor einer Entscheidung wissen sollten.
Ab welchem Einkommen kann ich als Arbeitnehmer 2026 in die PKV?
Die allgemeine Jahresarbeitsentgeltgrenze liegt 2026 bei 77.400 € jährlich bzw. 6.450 € monatlich.
Ob die Voraussetzungen im konkreten Fall erfüllt sind, hängt allerdings nicht einfach nur von einer einzelnen Monatsabrechnung ab. Insbesondere bei einem bestehenden Beschäftigungsverhältnis ist auch die voraussichtliche Entgeltentwicklung relevant.
Wird die Grenze 2027 steigen?
Ja.
Die Grenze wird ohnehin regelmäßig angepasst. Für 2027 ist zusätzlich eine außerordentliche Erhöhung um 3.600 € jährlich beziehungsweise 300 € monatlich beschlossen.
Die endgültige absolute JAEG 2027 wird nach Festlegung der maßgeblichen Rechengrößen aktualisiert.
Ist die PKV immer günstiger als die GKV?
Nein.
Und sie sollte auch nicht ausschließlich deshalb gewählt werden.
Wichtiger sind die Fragen: Welche Leistungen möchten Sie absichern, wie ist Ihre gesundheitliche Ausgangslage und wie könnte sich Ihr Leben später verändern?
Bekomme ich als Privatversicherter einen Arbeitgeberzuschuss?
Als privat krankenversicherter Arbeitnehmer kann unter den gesetzlichen Voraussetzungen ein Arbeitgeberzuschuss zur privaten Kranken- und Pflegeversicherung bestehen.
Seine konkrete Höhe richtet sich nach den gesetzlichen Vorgaben und dem zuschussfähigen tatsächlichen Beitrag.
Muss ich Gesundheitsfragen beantworten?
Bei einer privaten Krankenversicherung findet grundsätzlich eine Gesundheitsprüfung statt.
Deshalb sollten Gesundheitsangaben vollständig und sorgfältig aufbereitet werden.
Bekomme ich als Privatpatient immer schneller einen Arzttermin?
Nein.
Eine PKV garantiert keinen sofortigen Arzttermin.
Unterschiede können sich jedoch beispielsweise bei Zugangsmöglichkeiten, ärztlicher Abrechnung und dem vertraglich vereinbarten Versicherungsschutz ergeben.
Deshalb betrachten wir nicht einzelne Werbeversprechen, sondern den gesamten Leistungsumfang.
Was passiert, wenn ich später Kinder habe?
Das wird individuell betrachtet.
Anders als in der GKV gibt es in der PKV grundsätzlich keine beitragsfreie Familienversicherung.
Gleichzeitig kann für Eltern die Frage wichtig sein, welchen Versicherungsschutz sie für ihre Kinder wünschen.
Deshalb ist „Kinder = PKV schlecht“ genauso wenig eine sinnvolle Pauschalaussage wie „PKV ist immer besser“.
Kann ich später einfach zurück in die GKV?
Ein Wechsel zurück ist nicht beliebig möglich.
Die jeweiligen gesetzlichen Voraussetzungen bestimmen, ob eine Rückkehr möglich ist; insbesondere im höheren Alter bestehen zusätzliche Einschränkungen.
Deshalb sollte die PKV als langfristige Entscheidung betrachtet werden.
Muss ich nach der Prüfung wechseln?
Nein.
Der Check soll zunächst klären, ob eine nähere Beschäftigung mit der PKV für Sie überhaupt sinnvoll ist.
Kostet das Erstgespräch etwas?
Nein.
Das Erstgespräch ist unverbindlich.
Warum bekomme ich nicht sofort online einen Tarif angezeigt?
Weil ein Beitrag allein wenig darüber sagt, ob ein Tarif zu Ihnen passt.
Bevor wir über einen konkreten Tarif sprechen, sollten wir wissen, welche Leistungen Ihnen wichtig sind und welche persönlichen Voraussetzungen berücksichtigt werden müssen.
ERST VERSTEHEN. DANN ENTSCHEIDEN.
Sie können vielleicht in die private Krankenversicherung wechseln.
Ob Sie es sollten, ist die wichtigere Frage.
Unverbindlich · persönlich · ohne Verpflichtung zum Wechsel
Jörg Semdner · Generalagentur der SIGNAL IDUNA · über 25 Jahre Erfahrung