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PRIVATE KRANKENVERSICHERUNG
PRIVATE KRANKENVERSICHERUNG:
LEISTUNGEN, DIE ZU IHNEN PASSEN.
Sie entscheiden, welche Leistungen Ihnen wichtig sind.
Die eigentliche Frage ist, ob diese Entscheidung auch zu Ihrem Leben in fünf, zehn oder zwanzig Jahren passt.
Die private Krankenversicherung funktioniert anders als die gesetzliche Krankenversicherung.
Leistungen werden vertraglich vereinbart.
Sie können den Versicherungsschutz innerhalb der angebotenen Tarife nach Ihren Anforderungen auswählen.
Der Beitrag hängt nicht einfach von Ihrem laufenden Einkommen ab.
Eintrittsalter, Gesundheitszustand, Leistungsumfang und Tarifgestaltung spielen eine Rolle.
„Was kostet mich die PKV heute?“
Sondern auch: „Welche Leistungen möchte ich dauerhaft abgesichert haben?“
← Krankenversicherung im Überblick
IHR AUSGANGSPUNKT
Für wen geht es bei der PKV überhaupt um eine echte Entscheidung?
Die nächsten Fragen unterscheiden sich danach, wie Sie arbeiten.
Wechsel nur unter bestimmten Voraussetzungen
Als Arbeitnehmer können Sie nicht jederzeit frei zwischen GKV und PKV wählen. Zuerst muss geklärt sein, ob Ihr Einkommen die jeweils geltende Versicherungspflichtgrenze überschreitet und damit überhaupt eine Wahlmöglichkeit besteht.
PKV FÜR ARBEITNEHMERMehr Freiheit bedeutet mehr eigene Planung
Als Selbstständiger ist die Entscheidung weniger an eine Einkommensgrenze gebunden. Dafür spielen Einkommensentwicklung, Krankentagegeld, gewünschte Leistungen und langfristige Beitragsplanung eine besonders große Rolle.
PKV FÜR SELBSTSTÄNDIGE & UNTERNEHMERBeihilfe und PKV gehören zusammen
Wie Beihilfe, Dienstherr und Beamtenstatus bestimmen, welchen Anteil die PKV absichern muss.
PKV FÜR BEAMTE & BEAMTENANWÄRTERStarke Leistungen zu Ausbildungskonditionen
Spezielle Ausbildungstarife, hochwertige Leistungen und klare Regeln für Studium, Nebenjob und Berufseinstieg.
PKV FÜR STUDIERENDEDAS SYSTEM
Was bei der PKV anders funktioniert.
Vertraglich vereinbart
In der PKV zählt, was im Tarif vertraglich vereinbart wurde. Der Tarifname allein sagt wenig darüber aus, welche Leistungen später tatsächlich abgesichert sind.
Individuell kalkuliert
Der Beitrag richtet sich nicht einfach nach Ihrem laufenden Einkommen. Unter anderem spielen Eintrittsalter, Gesundheitszustand, Leistungsumfang und Tarifgestaltung eine Rolle.
Vor Vertragsbeginn geprüft
Vor Vertragsbeginn werden Gesundheitsfragen gestellt. Diagnosen und Behandlungen können Einfluss darauf haben, ob und zu welchen Bedingungen Versicherungsschutz möglich ist.
Der Schutz muss zu Ihnen passen.
Beruf, Einkommen und persönliche Lebensplanung können sich verändern. Eine gute PKV-Entscheidung sollte deshalb nicht nur zu Ihrer heutigen Situation passen, sondern auch Veränderungen mitdenken, die für Sie tatsächlich realistisch sind.
PKV UND GKV
Zwei Systeme.
Nicht einfach zwei Preise.
Eine sachliche Gegenüberstellung hilft mehr als ein pauschales Urteil.
Gesetzliche Krankenversicherung
- Beitrag grundsätzlich einkommensbezogen bis zu den gesetzlichen Grenzen
- Leistungsumfang wesentlich gesetzlich festgelegt
- Familienversicherung kann unter bestimmten persönlichen und rechtlichen Voraussetzungen möglich sein
- Leistungen und Rahmenbedingungen können durch gesetzliche Änderungen verändert werden
Private Krankenversicherung
- Beitrag individuell kalkuliert und nicht unmittelbar vom laufenden Einkommen abhängig
- Leistungen vertraglich vereinbart
- Leistungsumfang kann je nach Tarif individuell gestaltet werden
- Gesundheitsprüfung vor Vertragsbeginn
- Vertraglich vereinbarte Leistungen bilden die Grundlage des Versicherungsschutzes
In der GKV bestimmt der gesetzliche Rahmen wesentlich den Leistungsumfang.
In der PKV entscheiden Sie mit der Tarifwahl, welche Leistungen vertraglich abgesichert werden.
Ein Wechsel sollte deshalb immer zu Einkommen, Familie, Gesundheit, Leistungswünschen und Ihrer langfristigen Planung passen.
WAS DIE PKV ATTRAKTIV MACHEN KANN
Sie entscheiden stärker mit, wie Ihr Versicherungsschutz aussehen soll.
Eine klare Grundlage
Was vereinbart ist, bildet die Grundlage Ihres Versicherungsschutzes.
Eigene Schwerpunkte setzen
Je nach Tarif können Sie Schwerpunkte bei ambulanter Behandlung, Krankenhaus, Zahn oder weiteren Leistungsbereichen setzen.
Mehr vertraglich absichern
Je nach gewähltem Tarif können Leistungen abgesichert werden, die über den gesetzlichen Leistungskatalog hinausgehen.
Andere Beitragslogik
Eine Gehaltserhöhung führt nicht automatisch deshalb zu einem höheren PKV-Beitrag.
LEISTUNGEN VERSTEHEN
Bei der PKV entscheidet nicht nur, OB etwas versichert ist.
Oft entscheidet das Kleingedruckte darüber, wie gut eine Leistung im Ernstfall wirklich funktioniert.
Behandlung außerhalb des Krankenhauses
- Arztwahl
- Honorare
- Arznei- und Heilmittel
- Hilfsmittel
- Psychotherapie
Stationäre Versorgung
- Unterbringung
- ärztliche Behandlung
- Krankenhauswahl
- mögliche Begrenzungen
Behandlung und Zahnersatz
- Zahnersatz
- Implantate
- Behandlung
- Erstattungshöhen
- mögliche Staffeln und Grenzen
Schutz über Deutschland hinaus
- Geltungsbereich
- Rücktransport
- Dauer von Auslandsaufenthalten
Krankentagegeld mitdenken
- Kann besonders für Arbeitnehmer und Selbstständige wichtig sein
- Höhe und Beginn müssen zur Einkommenssituation passen
BEITRAG
Was bestimmt Ihren PKV-Beitrag?
Mehrere persönliche und tarifliche Faktoren wirken zusammen.
Ein günstiger Beitrag beim Einstieg kann angenehm sein.
Aber eine PKV-Entscheidung sollte nicht daran hängen, welcher Tarif heute ein paar Euro weniger kostet.
Passt der Schutz auch noch zu meinem Leben in zehn, zwanzig oder dreißig Jahren?LANGFRISTIGE BETRACHTUNG
PKV ist eine Entscheidung für viele Lebensphasen.
- Beruf
- Einkommen
- Gesundheit
- gewünschte Leistungen
- Einkommensentwicklung
- berufliche Veränderungen
- mögliche Teilzeit
- Selbstständigkeit oder Anstellung
- Familienplanung
- Ruhestand
- Einkommensveränderungen
- langfristige Beitragsplanung
- bei Beamten Veränderungen des Beihilfeanspruchs
Deshalb sollte eine PKV nie nur für die nächsten zwölf Monate gerechnet werden.
GESUNDHEITSPRÜFUNG
Gesundheitsfragen sind kein Nebenthema.
Vor Vertragsbeginn möchte der Versicherer wissen, welche Erkrankungen, Behandlungen oder Beschwerden in den abgefragten Zeiträumen bestanden haben.
Dabei gilt:
- vollständig antworten
- nichts raten
- nichts verharmlosen
- Arztunterlagen bei Unklarheiten lieber sauber prüfen
- Antrag nicht vorschnell stellen
Sie beginnt mit einer sauberen Ausgangslage.
LEBENSSITUATION
Nicht jeder Lebensweg sieht gleich aus.
Ein 32-jähriger Angestellter ohne Kinder schaut auf andere Punkte als ein 45-jähriger Familienvater, der später vielleicht Teilzeit arbeiten möchte.
Auch ein Wechsel in die Selbstständigkeit, sinkendes Einkommen oder Familienzuwachs können die Krankenversicherung spürbar verändern.
Wenn Partner oder Kinder eine Rolle spielen, sollte deshalb nicht nur der eigene Beitrag betrachtet werden, sondern die gesamte Versicherungssituation der Familie.
WAS EIN EINZELNER PUNKT NOCH NICHT SAGT
Eine PKV kann gut passen.
Sie muss es aber nicht.
DER HEUTIGE BEITRAG
Ein attraktiver Beitrag kann ein Vorteil sein. Er sagt aber noch nichts darüber aus, welche Leistungen Sie dafür bekommen und wie der Tarif langfristig zu Ihnen passt.
DIE EINKOMMENSGRENZE
Damit darf ein Arbeitnehmer unter den gesetzlichen Voraussetzungen zwischen GKV und PKV wählen. Ob die PKV zur eigenen Lebensplanung passt, ist damit noch nicht beantwortet.
GEWÜNSCHTE LEISTUNGEN
Das kann ein guter Grund sein. Dann sollte genau geprüft werden, ob die gewünschten Leistungen im Tarif tatsächlich geregelt sind.
ALTER UND GESUNDHEIT
Das kann gute Voraussetzungen für den Einstieg schaffen. Trotzdem sollte der Tarif auch langfristig passen.
ENTSCHEIDUNGSLOGIK
Fünf Fragen vor jeder PKV-Entscheidung.
Erst wenn diese Fragen beantwortet sind, lohnt sich die konkrete Tarifauswahl.
IHR PASSENDER WEG
Arbeitnehmer, Selbstständige und Beamte starten mit unterschiedlichen Fragen.
Einkommensgrenze und Arbeitgeber
Einkommensgrenze, Arbeitgeberzuschuss, Krankentagegeld und langfristige Entscheidung.
PKV FÜR ARBEITNEHMEREinkommen und eigene Verantwortung
Einkommensentwicklung, Krankentagegeld, Leistungsumfang und langfristige Kalkulation.
PKV FÜR SELBSTSTÄNDIGE & UNTERNEHMERBeihilfe und Dienstherr
Beihilfe, Heilfürsorge, Bundesland, Dienstherr und Besonderheiten des Beamtenverhältnisses.
PKV FÜR BEAMTE & BEAMTENANWÄRTERFAQ
Häufige Fragen zur
privaten Krankenversicherung.
Ist die PKV grundsätzlich besser als die GKV?
Nein. Es sind unterschiedliche Systeme. Ob PKV oder GKV besser passt, lässt sich erst mit Blick auf Ihre persönliche Situation, Ihre Erwartungen und Ihre langfristige Planung beantworten.
Kann jeder in die PKV wechseln?
Nein. Arbeitnehmer müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Selbstständige und Beamte haben andere Zugangsvoraussetzungen. Die jeweiligen Spezialseiten erklären den passenden Weg.
Ist die PKV im Alter unbezahlbar?
So pauschal lässt sich das nicht sagen. Beiträge können sich im Laufe der Zeit verändern. Deshalb gehören Tarifqualität, Kalkulation, finanzielle Planung und die persönliche Situation von Anfang an in die Entscheidung.
Sind Kinder automatisch in der PKV mitversichert?
Nein. In der PKV wird jede Person separat versichert. Die konkrete Familien- und Versicherungskonstellation bestimmt, ob und wie ein Kind gesetzlich oder privat versichert werden kann. Das sollte im Einzelfall geprüft werden.
Kann ich später wieder in die GKV zurück?
Alter, berufliche Situation, Einkommen und Versicherungsstatus bestimmen, ob ein späterer Wechsel möglich ist. Er ist nicht in jeder Lebenssituation frei möglich. Deshalb sollte die Entscheidung langfristig getroffen werden.
Warum sind Gesundheitsfragen so wichtig?
Weil sie Einfluss darauf haben können, ob und zu welchen Bedingungen Versicherungsschutz möglich ist. Angaben sollten deshalb vollständig und sorgfältig gemacht werden.
Muss ich sofort einen Tarif auswählen?
Nein. Sinnvoller ist zuerst zu klären, ob eine PKV für Ihre Situation überhaupt infrage kommt. Danach geht es um Leistungen und erst anschließend um die konkrete Tarifauswahl.
KONTAKT
Noch nicht sicher, welcher Weg zu Ihnen passt?
Dann müssen Sie nicht erst selbst alle Unterschiede zusammensuchen.
Sie können mich auch direkt ansprechen. Dann klären wir zuerst, ob ein Wechsel überhaupt infrage kommt, welche Leistungen Ihnen wichtig sind und welche Punkte bei Familie, Gesundheit und langfristiger Planung berücksichtigt werden sollten.