JÖRG SEMDNER – Versicherung · Vorsorge · Unternehmen
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UNTERNEHMEN & GEWERBE

Versicherungen für Unternehmen & Gewerbe

Was passiert mit Ihrem Betrieb, wenn ein Schaden plötzlich den normalen Ablauf stoppt?

Ein Mitarbeiter beschädigt beim Kunden fremdes Eigentum. Nach einem Wasserschaden steht ein Teil des Betriebs still. Ein Transporter fällt aus. Die Warenwirtschaft ist nach einem Cyberangriff nicht erreichbar.

Solche Fälle haben wenig miteinander zu tun – und gehören deshalb auch nicht in denselben Vertrag.

Welche Absicherung sinnvoll ist, zeigt sich erst, wenn man Tätigkeit, Mitarbeiter, Fahrzeuge, Sachwerte und die tatsächlichen Abläufe im Betrieb zusammen betrachtet.

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Unternehmen absichern – 8 Bereiche im Unternehmer-Check

Der kostenlose Guide zeigt, welche Fragen Sie vor einer Entscheidung zu Betrieb, Haftung, Sachwerten, Cyber, Fahrzeugen, Mitarbeitern und Ihrer eigenen Absicherung klären sollten.

GUIDE ANSEHEN

BETRIEBLICHE ABSICHERUNG

Ein Unternehmen besteht aus unterschiedlichen Risikobereichen

Betriebliche Absicherung besteht nicht aus einer einzelnen Versicherung.

Ein kleines Büro braucht an anderen Stellen Schutz als ein Handwerks- oder Produktionsbetrieb mit Maschinen, Fahrzeugen, Lager und mehreren Mitarbeitern.

  • Haftungsrisiken
  • Gebäude und Betriebseinrichtung
  • Maschinen und technische Anlagen
  • Betriebsunterbrechung
  • Cyber- und Datenrisiken
  • Fahrzeuge
  • Mitarbeiter
  • rechtliche Auseinandersetzungen
  • persönliche Risiken des Unternehmers
Bei einem Büro stehen andere Fragen im Vordergrund als bei einem Betrieb mit Werkstatt, Maschinen, Fahrzeugen und Lager. Deshalb wird zuerst geschaut, welche Schäden den laufenden Betrieb tatsächlich treffen könnten.

RISIKOBEREICHE

Wo kann ein Schaden den Betrieb konkret treffen?

BETRIEB & HAFTUNG

Wenn durch die betriebliche Tätigkeit Dritte geschädigt werden.

Ein Mitarbeiter beschädigt beim Kunden eine Leitung, fremdes Eigentum wird beschädigt oder eine Person wird durch die betriebliche Tätigkeit verletzt. Aus solchen Situationen können Schadenersatzansprüche gegen den Betrieb entstehen.

Die Betriebshaftpflicht prüft, ob Sie haften, übernimmt im vereinbarten Umfang berechtigte Forderungen und wehrt unberechtigte Ansprüche ab.

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SACHWERTE & BETRIEBSUNTERBRECHUNG

Gebäude, Einrichtung, Maschinen und laufende Kosten.

Nach einem Brand oder größeren Wasserschaden fehlt oft mehr als nur eine beschädigte Maschine. Werkstatt, Lager oder Büro können zeitweise nicht nutzbar sein.

Während repariert oder ersetzt wird, laufen Miete, Leasing, Löhne und andere feste Kosten trotzdem weiter. Genau hier trennt sich der Sachschaden von der Betriebsunterbrechung.

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CYBER & DIGITALE RISIKEN

Wenn digitale Systeme oder Daten betroffen sind.

Montagmorgen: Kein Zugriff auf Kundendaten, Aufträge oder E-Mail. Die Mitarbeiter sind da, können aber wichtige Abläufe nicht nutzen.

Dann geht es nicht nur um die IT selbst. Wiederherstellung, Betriebsstillstand, mögliche Haftungsfragen und schnelle Notfallhilfe können gleichzeitig wichtig werden.

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FAHRZEUGE & FUHRPARK

Vom Firmenwagen bis zum betrieblichen Fuhrpark.

Fahrzeugart, Nutzung, Fahrerkreis und Fahrzeugzahl beeinflussen den erforderlichen Versicherungsschutz.

Neben Haftpflicht und Kasko können auch Transport, Anhänger, wechselnde Fahrer oder besondere betriebliche Nutzung eine Rolle spielen.

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MITARBEITERBENEFITS

Gesundheit, Vorsorge und Sicherheit für Beschäftigte.

Betriebliche Krankenversicherung, betriebliche Altersversorgung und Gruppen-Unfallversicherung können Bestandteil eines Arbeitgeberkonzeptes sein.

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FIRMENRECHTSSCHUTZ

Rechtliche Auseinandersetzungen im Unternehmen.

Konflikte mit Mitarbeitern, Behörden, Versicherern, Verkehrsteilnehmern oder Geschäftspartnern können rechtliche Kosten verursachen.

Der gewählte Rechtsschutz bestimmt, welche betrieblichen Streitfälle und Kosten versichert sind.

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UNTERNEHMENSSTRUKTUR

Nicht jeder Betrieb hat dieselben Risiken

Ob vor allem Haftung, Maschinen, Fahrzeuge, Daten oder ein möglicher Betriebsstillstand zum Problem werden können, zeigt sich erst beim Blick auf den tatsächlichen Betrieb.

TÄTIGKEIT

Was produziert, verkauft oder leistet das Unternehmen?

MITARBEITER

Wie viele Beschäftigte gibt es und welche Tätigkeiten führen sie aus?

STANDORTE

Gibt es Büro, Laden, Werkstatt, Praxis, Lager oder andere Betriebsstätten?

SACHWERTE

Welche Gebäude, Maschinen, Werkzeuge, Waren oder technischen Anlagen werden genutzt?

FAHRZEUGE

Welche Fahrzeuge werden betrieblich eingesetzt?

DIGITALE ABHÄNGIGKEIT

Welche Prozesse hängen von IT, Daten, Cloud-Systemen oder digitalen Anwendungen ab?

VERTRÄGE UND HAFTUNG

Welche Verpflichtungen bestehen gegenüber Kunden, Auftraggebern oder Geschäftspartnern?

BETRIEBSAUSFALL

Welche Folgen entstehen, wenn wichtige Abläufe zeitweise nicht funktionieren?

Die Bedeutung einzelner Risiken kann sich mit dem Unternehmen verändern.

MITARBEITER

Absicherung kann auch Beschäftigte betreffen

Neben den unmittelbaren Betriebsrisiken spielen in vielen Unternehmen auch Leistungen für Mitarbeiter eine Rolle.

Dazu können unter anderem gehören:

  • betriebliche Krankenversicherung
  • betriebliche Altersversorgung
  • betriebliche Gruppen-Unfallversicherung
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DER MENSCH HINTER DEM UNTERNEHMEN

Betrieb und Unternehmer sind nicht dasselbe Risiko

Die Absicherung des Unternehmens schützt nicht automatisch die Person, die den Betrieb führt.

Für Unternehmer, Selbstständige und Geschäftsführer kommen deshalb persönliche Themen wie Krankheit, Arbeitskraft, Krankenversicherung und Altersversorgung zusätzlich hinzu.

  • längere Krankheit
  • Berufsunfähigkeit
  • Unfall
  • Krankenversicherung
  • Altersversorgung
  • Absicherung von Schlüsselpersonen
  • Nachfolge und Verantwortlichkeiten
Diese persönlichen Themen werden bewusst getrennt von der betrieblichen Unternehmensabsicherung betrachtet.
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BRANCHEN

Ein Büro ist anders verwundbar als ein Betrieb mit Baustellen, Maschinen und Fuhrpark

Ein Garten- und Landschaftsbaubetrieb arbeitet täglich mit anderen Gefahren als ein Büro, eine Praxis oder ein Handelsunternehmen.

Fahrzeuge, Maschinen, Mitarbeiter, Baustellen, Waren und digitale Abläufe prägen deshalb in jeder Branche andere Schadenbilder.

BRANCHENBEISPIEL

Garten- und Landschaftsbau

Im Garten- und Landschaftsbau treffen unterschiedliche betriebliche Risiken aufeinander.

  • Haftung auf Baustellen
  • Fahrzeuge und Anhänger
  • Maschinen und Geräte
  • Betriebseinrichtung
  • Mitarbeiter
  • Cyberrisiken
  • Betriebsunterbrechung
  • persönliche Unternehmerrisiken
GALABAU ANSEHEN

OPTIONALE BESTANDSAUFNAHME

Unternehmens-Check

Der Unternehmens-Check sammelt zuerst die Punkte, die den Betrieb heute prägen: Mitarbeiter, Fahrzeuge, Standorte, Maschinen, bestehende Verträge und besondere Abhängigkeiten.

Danach lässt sich wesentlich klarer sehen, was bereits passt und wo noch Fragen offen sind.

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FAQ

Häufige Fragen zur Absicherung von Unternehmen

Welche Absicherung braucht mein Betrieb wirklich?

Das zeigt sich erst beim Blick auf den konkreten Betrieb. Ein Büro ohne eigene Fahrzeuge hat andere Baustellen als ein Handwerksbetrieb mit Werkstatt, Maschinen, Lager und mehreren Mitarbeitern.

Ich habe eine Betriebshaftpflicht. Reicht die nicht für die meisten Schäden?

Sie deckt Haftungsansprüche aus der betrieblichen Tätigkeit ab, aber keine Schäden an eigenen Maschinen, Gebäuden, Fahrzeugen oder einen längeren Betriebsstillstand. Diese Bereiche müssen getrennt betrachtet werden.

Wenn mein Betrieb nach einem Schaden mehrere Wochen steht: Was passiert mit Miete, Leasing und Löhnen?

Die Sachversicherung kümmert sich um versicherte beschädigte Werte. Eine Betriebsunterbrechungsversicherung kann darüber hinaus bestimmte fortlaufende Kosten und Ertragsausfälle berücksichtigen, wenn der Stillstand auf einem versicherten Schaden beruht.

Wir sichern unsere Daten. Wozu brauche ich dann noch eine Cyberversicherung?

Datensicherung ist wichtig, löst aber nicht jedes Problem. Nach einem Angriff können trotzdem Wiederherstellung, IT-Forensik, Betriebsstillstand, Datenschutzfragen oder Haftungsansprüche Kosten verursachen.

Sind Firmenfahrzeuge automatisch über andere Betriebsversicherungen geschützt?

Nein. Betriebliche Fahrzeuge brauchen einen eigenen Kfz-Versicherungsschutz. Bei mehreren Fahrzeugen, wechselnden Fahrern oder besonderen Nutzungen können andere Vertragsmodelle sinnvoll sein als bei einem einzelnen Firmenwagen.

Gehört die persönliche Absicherung des Unternehmers zur Betriebsversicherung?

Nein. Betriebliche und persönliche Risiken müssen getrennt betrachtet werden. Themen wie Krankenversicherung, Berufsunfähigkeit, Unfall oder Altersversorgung betreffen die Person hinter dem Unternehmen.

Ist Firmenrechtsschutz automatisch Bestandteil anderer Unternehmensversicherungen?

Nein. Rechtsschutz ist ein eigener Versicherungsbereich. Der vereinbarte Firmenrechtsschutz bestimmt, welche betrieblichen Streitfälle und Kosten versichert sind.

Welche zusätzlichen Leistungen kann ich meinen Mitarbeitern anbieten?

Dazu können zum Beispiel betriebliche Krankenversicherung, betriebliche Altersversorgung oder eine Gruppen-Unfallversicherung gehören. Welche Lösung sinnvoll ist, richtet sich danach, was im Unternehmen tatsächlich angeboten werden soll.

Was wird beim Unternehmens-Check erfasst?

Wir schauen auf Mitarbeiter, Fahrzeuge, Standorte, Maschinen, bestehende Verträge und besondere Abhängigkeiten. So wird sichtbar, was bereits passt und wo noch Fragen offen sind.

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Unternehmensthemen im Detail

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Jörg Semdner

Generalagentur der SIGNAL IDUNA

Seit über 25 Jahren in der Versicherungsbranche
Seit 2009 für SIGNAL IDUNA tätig

Telefon: +49 172 325 98 14
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E-Mail: info@joergsemdner.de
Web: joergsemdner.de

Persönlich. Verständlich. Bundesweit.

Diese Seite dient der allgemeinen Information zu betrieblichen Risiken und Versicherungsschutz. Maßgeblich sind die jeweilige Unternehmenssituation sowie Antrag, Versicherungsschein und Versicherungsbedingungen.