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UNFALLVERSICHERUNG
Was leistet eine Unfallversicherung eigentlich?
Bei einer Unfallversicherung ist der gebrochene Arm allein nicht der Kern des Schutzes. Finanziell wichtig wird sie vor allem dann, wenn nach dem Unfall dauerhaft etwas bleibt oder der Alltag über längere Zeit stark eingeschränkt ist.
Dann können Umbauten, Hilfsmittel, Reha, Pflege oder zusätzliche Unterstützung Geld kosten. Je nach Vertrag kommen außerdem Leistungen schon bei bestimmten Verletzungen oder während längerer Arbeitsunfähigkeit infrage.
Deshalb lohnt sich der Blick auf Grundsumme, Progression und die Leistungen, die im eigenen Vertrag tatsächlich vereinbart sind.
KURZE ORIENTIERUNG
Eine Unfallversicherung hat eine eigene Aufgabe.
Es geht darum, welche finanzielle Aufgabe sie übernimmt.
ZWEI WEGE ZUR VERTIEFUNG
Sie möchten erst einmal verstehen, wann eine Unfallversicherung finanziell wichtig werden kann?
Dann starte mit dem Guide, der zu Ihrer Situation passt.
Unfallversicherung?
Brauche ich nicht.
7 Dinge, die Ihnen eine private Unfallversicherung im Ernstfall bringen kann.
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LEISTUNGEN VERSTEHEN
Was kann eine Unfallversicherung konkret leisten?
Nicht jede Leistung ist in jedem Vertrag enthalten. Aber wer seine Unfallversicherung verstehen möchte, sollte die wichtigsten Bausteine kennen – und wissen, welche Aufgabe sie jeweils übernehmen.
01 · INVALIDITÄTSLEISTUNG
Invaliditätsleistung:das finanzielle Fundament.
Bleibt die körperliche oder geistige Leistungsfähigkeit nach einem versicherten Unfall dauerhaft beeinträchtigt, kann eine vereinbarte Invaliditätsleistung gezahlt werden.
Nach den SIGNAL IDUNA AUB 2026 Premium gilt eine Beeinträchtigung als dauerhaft, wenn sie voraussichtlich länger als drei Jahre bestehen wird und eine Änderung des Zustands nicht zu erwarten ist. Eine Invaliditätsleistung kann bereits ab einem Invaliditätsgrad von 1 % entstehen.
Gerade bei schweren Unfallfolgen wird deshalb nicht nur die Grundsumme wichtig – sondern auch die vereinbarte Progression.
02 · PROGRESSION UND TURBO
Turbo: Höchstleistung bereits ab 50 % Invalidität.
Wenn der Turbo vereinbart ist, wird bei einem Invaliditätsgrad von mindestens 50 % bereits die maximale Höchstleistung aus Versicherungssumme und vereinbarter Progression erreicht.
Die konkrete Leistung hängt immer von der vereinbarten Grundsumme, Progression, Gliedertaxe und dem tatsächlichen Invaliditätsgrad ab. Der Turbo ist nicht automatisch in jedem Vertrag enthalten.
SCHON GEWUSST?
Eine Leistung kann sogar schon vor dem Unfall beginnen.
In der Produktlinie Premium beteiligt sich SIGNAL IDUNA mit einem Sicherheitsbudget an bestimmten Präventionsmaßnahmen.
03 · TODESFALLSUMME UND VORSCHUSS
Warum die Todesfallsumme auch wichtig sein kann, wenn Sie überleben.
Absicherung der Hinterbliebenen
Die Todesfallleistung dient zunächst der wirtschaftlichen Absicherung der Hinterbliebenen. Sie kann fällig werden, wenn die versicherte Person innerhalb eines Jahres an den Folgen eines versicherten Unfalls stirbt.
ABER DIE TODESFALLSUMME HAT NOCH EINE ZWEITE FUNKTION.
Innerhalb des ersten Jahres nach dem Unfall kann eine Vorschusszahlung auf eine mögliche Invaliditätsleistung nur bis zur Höhe der vereinbarten Todesfallsumme erfolgen.
Deshalb kann eine sehr niedrig gewählte Todesfallsumme auch die mögliche Höhe eines frühen Vorschusses begrenzen.
Die Todesfallsumme sollte deshalb nicht nur unter dem Gesichtspunkt „Was passiert im Todesfall?“ betrachtet werden.
04 · SOFORTHILFE NACH DEM UNFALL
Wenn sofort Geld gebraucht wird.
Bei bestimmten schweren Verletzungen kann eine vereinbarte Sofortleistung gezahlt werden. Dafür muss nicht erst die endgültige Invalidität feststehen.
Schwere Verbrennungen
Amputationen
Querschnittslähmung, Erblindung und weitere definierte Schwerverletzungen
05 · GIPSGELD
Nicht jeder Unfall hinterlässt eine Invalidität.
Auch ein Knochenbruch oder eine schwere Band-, Sehnen- oder Muskelverletzung kann den Alltag für Wochen verändern.
Ein vereinbartes Gipsgeld kann deshalb auch dann leisten, wenn später keine dauerhafte Invalidität zurückbleibt.
- vollständiger Knochenbruch
- vollständige Zerreißung eines Muskels
- vollständige Zerreißung einer Sehne
- vollständige Zerreißung eines Bandes
- vollständige Zerreißung einer Kapsel
WAS IM VERTRAG ZÄHLT
Maßgeblich bleibt der vereinbarte Schutz.
Ob und in welcher Höhe Gipsgeld geleistet wird, richtet sich nach dem gewählten Leistungsbaustein und den jeweiligen Leistungsvoraussetzungen.
Eine solche Zusatzleistung ergänzt die Invaliditätsleistung. Sie ersetzt sie nicht.
06 · TAGEGELD UND SICHERHEITSNETZ
Wenn der Unfall nicht dauerhaft ist – aber Ihr Einkommen trotzdem trifft.
Tagegeld
Bei unfallbedingter Arbeitsunfähigkeit und ärztlicher Behandlung kann ein vereinbartes Tagegeld ab dem 8. Tag nach Behandlungsbeginn gezahlt werden.
Die Leistung richtet sich nach dem Grad der Beeinträchtigung der Berufstätigkeit beziehungsweise Beschäftigung und kann nach den AUB maximal 365 Tage erbracht werden.
Besonderheit: Bei vollstationärer Heilbehandlung kann das Tagegeld unter den entsprechenden Voraussetzungen auch bereits vor dem 8. Tag gezahlt werden.
Sicherheitsnetz
Das Sicherheitsnetz soll länger andauernde vorübergehende Einschränkungen abfedern. Bei Berufstätigen geht es beispielsweise darum, dass der bisherige Beruf vorübergehend nicht ausgeübt werden kann.
Bei durchgehend erfüllten Voraussetzungen erfolgt die erste Zahlung nach dem 60. Tag und danach jeweils nach weiteren 30 Tagen.
Maximal 12 Zahlungen.
07 · REHA UND RÜCKKEHR IN DEN ALLTAG
Nach einem schweren Unfall geht es nicht nur ums Geld.
Eine wichtige Aufgabe kann sein, möglichst schnell die richtige medizinische und rehabilitative Unterstützung zu bekommen.
Reha-Management
Das Reha-Management kann unter den jeweiligen Voraussetzungen unter anderem unterstützen bei:
- geeigneten Ärzten und Spezialkliniken
- Behandlung, Therapie und ärztlicher Zweitmeinung
- medizinischer Rehabilitation
- beruflicher Wiedereingliederung
- Beratung zu Sozialleistungsträgern und Anträgen
- Anpassung der Wohnsituation
- Erhalt der Mobilität
Nach den aktuellen AUB kann Reha-Management für maximal drei Jahre nach dem Unfall unterstützen.
Reha Plus
Wenn vereinbart, kann Reha Plus zusätzliche Leistungen ermöglichen, zum Beispiel für behinderungsgerechten Wohnungsumbau, Umzug, Treppenlift, Mobilität, Assistenzhund, technische Wohnumfeldsteuerung, spezielle Reha-Hilfsmittel, Reha-Fit oder Umschulungsgeld.
Nur bei vereinbartem Reha Plus und unter den jeweiligen Voraussetzungen.
08 · PFLEGE UND HILFE IM ALLTAG
Manchmal sind es die alltäglichen Dinge, die plötzlich schwierig werden.
Wenn Tätigkeiten nach einem Unfall vorübergehend nicht mehr selbstständig möglich sind, können vereinbarte Pflege- und Hilfsleistungen unterstützen.
Je nach vereinbartem Schutz kann auch eine Unfallpflegerente Bestandteil der Absicherung sein.
BERGUNGSKOSTEN
Wenn Rettung teuer wird.
Such-, Rettungs- und Bergungseinsätze können erhebliche Kosten verursachen.
Je nach vereinbartem Schutz können auch Serviceleistungen wie Rücktransport, Spezialklinik, zusätzliche Rückreisekosten oder weitere Hilfen enthalten sein.
KOSMETISCHE OPERATIONEN
Wenn ein Unfall sichtbare Spuren hinterlässt.
Unter den entsprechenden Voraussetzungen können Kosten für kosmetische Operationen übernommen werden.
Dazu können auch unfallbedingte Zahnbehandlung und Zahnersatz sowie weitere definierte Leistungen gehören.
09 · WEITERE KLEINE HIGHLIGHTS
Was viele in ihrer Unfallversicherung gar nicht kennen.
Helmbonus
Bei einer definierten schweren Kopfverletzung kann bei nachweislich getragenem geeignetem Helm eine zusätzliche Invaliditätsleistung vorgesehen sein.
10 % zusätzlich, maximal 10.000 €
Psychologische Soforthilfe
Nach bestimmten Gewaltstraftaten kann psychologische Soforthilfe organisiert und finanziell unterstützt werden.
Bis zu 10 Sitzungen, maximal 1.200 € je Unfallereignis
Schenkelhalsfraktur
Eine einmalige Leistung kann nach den aktuellen AUB sogar ohne klassisches Unfallereignis vorgesehen sein.
3.000 €
Happy Holiday
Bei bestimmten Freizeitunfällen mindestens 100 km vom Erstwohnsitz entfernt können zusätzliche Leistungen vorgesehen sein.
Erweiterter Unfallbegriff
Versicherungsschutz kann nach den aktuellen Premium-Bedingungen auch für Situationen vorgesehen sein, die viele nicht sofort als klassischen Unfall ansehen.
FÜR UNTERNEHMER
Wenn nicht nur Ihr Alltag, sondern auch Ihr Betrieb betroffen ist.
Bei Selbstständigen und Unternehmern können zusätzliche Fragen wichtig werden:
- Wie lange kann der Betrieb ohne Sie funktionieren?
- Welche laufenden Kosten bleiben?
- Wie viel kurzfristige Liquidität steht zur Verfügung?
- Muss der Arbeitsplatz oder Betrieb angepasst werden?
- Wer übernimmt Aufgaben während des Ausfalls?
VERTRAG PRÜFEN
„Ich habe eine Unfallversicherung“ sagt noch nicht, was sie leisten würde.
Wer seinen bestehenden Vertrag verstehen möchte, sollte nicht nur auf die Versicherungssumme schauen. Wichtige Punkte sind beispielsweise:
Nicht jeder braucht jeden Baustein. Aber Sie sollten wissen, welche Aufgabe die Leistungen in Ihrem Vertrag übernehmen.
BESTEHENDEN SCHUTZ PRÜFEN
Möchten Sie wissen, was Ihre Unfallabsicherung tatsächlich leisten würde?
Vielleicht haben Sie bereits seit Jahren einen Vertrag. Vielleicht möchten Sie Ihre bestehende Absicherung prüfen. Oder Sie möchten erstmals klären, welche Leistungen für Ihre Situation sinnvoll sein können.