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KOSTENLOSER GUIDE FÜR UNTERNEHMER
WENN SIE PLÖTZLICH AUSFALLEN.
Was passiert mit Ihrem Einkommen, Ihren laufenden Kosten und Ihrem Unternehmen, wenn Sie von heute auf morgen nicht mehr arbeiten können?
Ein Guide für Selbstständige und Unternehmer über Unfall, Krankheit und die Frage, wie viel finanzieller Spielraum im Ernstfall wirklich vorhanden ist.
GUIDE KOSTENLOS ANFORDERNSIE FALLEN AUS.
Ihre Verpflichtungen nicht automatisch.
Die Mitarbeiter sind da.
Ein Kunde wartet auf eine Entscheidung.
Die Leasingrate läuft.
Die Miete wird abgebucht.
Ein Lieferant braucht eine Freigabe.
Und Sie können nach einem Unfall plötzlich nicht arbeiten.
Vielleicht einige Wochen.
Vielleicht mehrere Monate.
Was passiert mit Ihrem Betrieb, wenn Sie selbst plötzlich nicht mehr handeln können?
Beim Unternehmer endet die Unfallfolge nicht an der Haustür.
IHR EINKOMMEN
Was fehlt privat, wenn Ihre eigene Arbeitsleistung ausfällt?
IHR BETRIEB
Welche Kosten und Verpflichtungen laufen weiter?
IHRE FAMILIE
Welche privaten Verpflichtungen hängen an Ihrem Einkommen?
Ein Unfall kann beim Unternehmer private und betriebliche Folgen gleichzeitig auslösen.
Ihr Einkommen ist nur die erste Rechnung.
Das ist KEINE Formel für die richtige Unfallversicherungssumme.
Eine Unfallversicherung ersetzt auch nicht automatisch Ihr komplettes zukünftiges Einkommen.
Die Rechnung zeigt lediglich, welche wirtschaftliche Dimension möglicherweise an Ihrer eigenen Arbeitsfähigkeit hängt.
DANEBEN EXISTIERT IHR BETRIEB.
- Personal
- Miete
- Fahrzeuge
- Maschinen
- Software
- Finanzierungen
- Verträge
Ihr Betrieb hat Kosten – auch wenn Sie nicht arbeiten.
MITARBEITER
Löhne und Gehälter können weiterlaufen.
MIETE / GESCHÄFTSRÄUME
Mietverträge laufen unabhängig vom persönlichen Ausfall weiter.
LEASING / FINANZIERUNGEN
Vereinbarte Raten verschwinden nicht automatisch.
FAHRZEUGE / MASCHINEN
Finanzierungs- und Leasingkosten laufen weiter.
SOFTWARE / VERTRÄGE
Laufende Abonnements und Verpflichtungen bestehen fort.
Gleichzeitig kann genau die Person fehlen, die verkauft, kalkuliert, entscheidet, freigibt, führt und Probleme löst.
Ihr persönlicher Ausfall kann zum betrieblichen Problem werden.
Wie stark hängt Ihr Unternehmen eigentlich von Ihnen ab?
UNTERNEHMEN A
- klare Vertretung
- mehrere Entscheidungsträger
- Kundenbeziehungen verteilt
- Prozesse dokumentiert
Ein längerer Ausfall ist organisatorisch eher abgefedert.
UNTERNEHMEN B
- Inhaber verkauft und kalkuliert
- kennt wichtigste Kunden persönlich
- entscheidet
- gibt Zahlungen frei
- zentraler Dreh- und Angelpunkt
Ein längerer Ausfall kann erhebliche Folgen haben.
Wie lange würde Ihr Betrieb ohne Sie vernünftig funktionieren?
Ein Unfall muss nicht dauerhaft sein, um finanziell relevant zu werden.
Nicht jeder Unfall hinterlässt eine dauerhafte Invalidität.
Aber auch einige Wochen Arbeitsunfähigkeit können für Selbstständige und Unternehmer wirtschaftlich relevant sein.
BEISPIEL EINER MÖGLICHEN TARIFLICHEN LEISTUNG
100 € pro Tagab dem 8. Tag
3.000 €beispielhafte Leistung
Dieses Beispiel gilt nicht für jede Unfallversicherung. Ob und unter welchen Voraussetzungen geleistet wird, hängt vom vereinbarten Tarif und den Versicherungsbedingungen ab. 30 Leistungstage sind nicht gleich 30 Tage Arbeitsunfähigkeit.
Unfall-Krankentagegeld kann zusätzliche Liquidität schaffen – auch ergänzend zu einem bestehenden Krankentagegeld, abhängig von Beginn, Höhe und bestehender Lücke.
EIN AUSFALL HAT NICHT NUR EINE FINANZIELLE AUFGABE.
Ein Unfall kann von einem Moment auf den anderen passieren. Krankheit entwickelt sich häufig anders. Für Ihre finanzielle Situation ist am Ende aber entscheidend, welche Kosten weiterlaufen und welche Absicherung welche Aufgabe übernimmt.
UNFALL
Kann kurzfristige Liquidität schaffen und bei schweren dauerhaften Unfallfolgen Kapital bereitstellen.
KRANKENTAGEGELD
Kann bei längerer Arbeitsunfähigkeit laufendes Einkommen ersetzen – nach der vereinbarten Karenzzeit und im vereinbarten Umfang.
BERUFSUNFÄHIGKEIT
Kann bei längerfristigem Verlust der Arbeitskraft eine vereinbarte monatliche Rente leisten, wenn die vertraglichen Voraussetzungen erfüllt sind.
INHABERAUSFALL
Betrifft die finanzielle Seite des Unternehmens, wenn die Arbeitskraft des Inhabers durch Krankheit oder Unfall fehlt und betriebliche Kosten weiterlaufen.
Die entscheidende Frage lautet deshalb nicht nur:
„Welche Versicherungen habe ich?“
Sondern:
„Welche finanzielle Aufgabe ist damit tatsächlich gelöst – und welche bleibt offen?“
100.000 € können bei einem Unternehmer plötzlich sehr klein wirken.
Grundinvaliditätssumme
beispielhafte wirtschaftliche Dimension
100.000 € Grundsumme bedeuten außerdem nicht automatisch 100.000 € Auszahlung.
Was ist bereits abgesichert – und welche finanzielle Aufgabe bleibt trotzdem offen?
HANDLUNGSSPIELRAUM
Kapital kauft vor allem eines:
Zeit für Entscheidungen.
- Kann der Betrieb unverändert weiterlaufen?
- Braucht es zusätzliche Hilfe?
- Müssen Aufgaben abgegeben werden?
- Können Sie später vollständig zurückkehren?
- Muss der Betrieb angepasst werden?
- Braucht es irgendwann eine Übergabe?
LIQUIDITÄT
Kurzfristige Handlungsfähigkeit.
ZEIT
Entscheidungen ohne maximalen Druck.
OPTIONEN
Wege offen halten.
Eine Unfallversicherung beantwortet diese Fragen nicht. Aber ausreichender finanzieller Handlungsspielraum kann Ihnen Zeit geben, sie zu beantworten.
Wissen Sie, ob Ihre heutige Absicherung dafür reicht?
Im Guide finden Sie einen einfachen Check, mit dem Sie Ihren privaten und betrieblichen Bedarf gegenüberstellen können. Ohne komplizierte Berechnung. Es geht zunächst nur darum, die Größenordnung zu kennen.
Was Sie im Guide erwartet.
PLÖTZLICHER UNFALL
Warum ein Unfall gleichzeitig kurzfristige Liquidität und größeren Kapitalbedarf auslösen kann.
KRANKHEIT
Welche Aufgabe laufendes Einkommen während einer längeren Arbeitsunfähigkeit hat.
LANGFRISTIGER AUSFALL
Welche Aufgabe eine Berufsunfähigkeitsabsicherung übernimmt.
IHR UNTERNEHMEN
Was mit laufenden betrieblichen Kosten passiert, wenn Sie als Inhaber fehlen.
EIN EINFACHER SELBSTCHECK
Mit wenigen Angaben sehen Sie, welche Größenordnung privat und im Unternehmen überhaupt abgesichert werden müsste.
Von Jörg Semdner.
Generalagentur der SIGNAL IDUNA
Seit über 25 Jahren arbeite ich in der Versicherungsbranche und bin seit 2009 für SIGNAL IDUNA tätig.
Bei Unternehmern interessiert mich nicht nur, welcher Vertrag vorhanden ist.
Entscheidend ist, wie Einkommen, Betrieb und private Verpflichtungen zusammenspielen, wenn der Inhaber selbst plötzlich ausfällt.
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